Ouvrez un compte d'épargne dès aujourd'hui. Mais renseignez-vous d'abord auprès de plusieurs institutions! Consultez différentes banques, caisses populaires et/ou sociétés de fiducie et demandez-leur quels types de comptes elles vous recommandent, et quelles options y sont associées. Renseignez-vous aussi sur les services proposés et leurs coûts. Ces considérations mises à part, choisissez une banque dont le personnel vous met à l'aise.

Payez-vous d'abord! Dès que vous recevez votre allocation ou votre paye, et avant d'acheter quoi que ce soit, prenez le montant que vous souhaitez épargner et déposez-le sur votre compte d'épargne. Les spécialistes en gestion financière conseillent généralement d'épargner 10 % du salaire net.

Si vous êtes employée à temps partiel ou à plein temps, vous pouvez ouvrir un régime enregistré d'épargne-retraite (REER). Un REER vous permet de réduire vos impôts de façon immédiate et d'accumuler des intérêts exonérés d'impôts. D’ailleurs, plus tôt vous commencez à épargner, plus vous aurez d'argent en fin de parcours. Observez ci-dessous l'effet magique des intérêts composés en comparant le rendement d’une contribution de 1 000 $ par an pendant 10 années entre 21 et 30 ans à celui d’une cotisation de 1 000 $ par an pendant 20 années entre 31 et 50 ans.

Impôts

Quand vous aurez un emploi, n'oubliez pas qu'une partie de votre salaire servira à payer l'impôt sur le revenu, l'assurance-emploi et le Régime de pensions du Canada.

Si vous recevez un chèque de paye de 800 $ toutes les deux semaines, les déductions suivantes y seront faites :
Régime de pensions du Canada	21,29 $
Assurance-emploi	21,60 $
Impôt sur le revenu	122,20 $
Salaire net	634,91 $

Prêts

À moins qu’un prêt sans intérêts ne vous soit accordé par votre mère et/ou votre père, sachez que tout emprunt se paie. Vous devrez non seulement rembourser la somme que vous avez empruntée, mais également payer des intérêts – et plus vous mettrez de temps à rembourser, plus vous paierez d'intérêts. C'est pourquoi il faut comparer avec précaution les différents types de prêts disponibles et comprendre en détail celui que vous choisissez – quel est son taux d'intérêt et comment il est calculé, quelles sont les conditions de remboursement, etc.

Si vous empruntez de l'argent, assurez-vous d'obtenir un plan de remboursement par écrit, précisant le taux d'intérêt ainsi que la somme et la période de remboursement.

Tous les prêts doivent être remboursés, même les prêts étudiants. En cas de défaut de remboursement, vos antécédents en matière de crédit seront entachés pendant longtemps.

Cartes de crédit

Les cartes de crédit pourront vous aider à établir vos antécédents en matière de crédit, ce qui s’avérera utile le jour où vous souhaiterez emprunter de l'argent auprès d'une institution financière. Toutefois, la carte de crédit doit être à votre nom pour servir de référence en matière de crédit.

Toutes les cartes de crédit ne sont pas semblables. Les taux d'intérêt et les modalités varient considérablement d'une carte à l'autre. Il vous faudra également tenir compte des frais annuels et des avantages offerts. Faites donc des comparaisons avant de faire des folies!

Veillez à ne pas prendre l'habitude d'utiliser votre carte de crédit dès que vous voulez acheter quelque chose sans avoir les fonds disponibles pour le faire. Les cartes de crédit peuvent s’avérer utiles pour faire des achats par téléphone. Elles sont également pratiques en cas d'urgence. Et oui, en effet, il se peut que vous dénichiez l’affaire du siècle juste le jour où vous n'avez pas suffisamment d'argent à disposition. Si vous utilisez votre carte dans un cas semblable, réfléchissez bien à la façon dont vous paierez la somme due à la réception de la facture.

Payez la facture de votre carte de crédit tous les mois. Si vous réglez seulement le minimum, vous aurez également beaucoup d'intérêts à payer. Par exemple, si vous devez 500 $ sur votre carte de crédit à un taux d'intérêt de 12 % et que vous ne payez que le minimum exigé, il vous faudra cinq ans pour rembourser cette somme et votre coût total sera de 657,49 $. (Ceci en supposant que vous n'avez pas fait d'autres achats entre-temps!)

Consignation et chèques

Avant tout, veillez à consigner vos revenus et vos dépenses. C'est l’une des étapes les plus importantes pour bien gérer sa situation financière et s'assurer de pouvoir acheter à court et à long terme ce dont on a réellement envie, avec cet argent si durement gagné.

Si vous avez un compte d'épargne, il est important de consigner avec soin tous les dépôts et retraits effectués, les sommes débitées, les factures payées, les chèques émis ainsi que toute autre opération, car si votre compte est à découvert (c'est-à-dire que vous avez retiré plus d'argent que vous n'en avez déposé), il vous en coûtera une certaine somme. La situation pourrait même devenir gênante si votre carte de débit venait à être refusée dans un magasin ou si un chèque que vous avez émis vous était retourné (auxquels cas vous devrez également payer des frais).

5 règles d’or